目前正值保险公司偿付能力披露季。截至11月9日，据《中国经营报》记者统计，共有76家人身险公司披露了2023年第三季度偿付能力报告，各大寿险公司前三季度业绩数据亦随之出炉。

　　根据偿付能力报告，2023年前三季度，寿险公司负债端、资产端表现两极分化。一方面，负债端在储蓄型保险需求持续释放、行业进一步深化产品长期化及多元化转型等因素的影响下，新单保费收入保持快速增长。国家金融监管总局披露数据显示，前三季度，人身险业务实现原保费收入3.21万亿元，保费收入同比增长12.04%。

　　另一方面，资产端由于受到权益市场持续低位运行的影响，净利润同比普遍下滑明显，近半数寿险公司出现亏损，其中有险企亏损上百亿元。前三季度，5家上市险企归母净利润合计1569.78亿元，同比下降17.37%。寿险行业整体增收不增利现象已十分明显。

　　根据偿付能力报告，从保险收入数据来看，前三季度，在76家人身险公司中，中国人寿（601628.SH）、平安人寿、太保寿险、泰康人寿、新华保险（601336.SH）、太平人寿、中邮人寿7家险企保险业务收入突破千亿元，分别达5787.99亿元球友会app、3862.52亿元、2047.48亿元、1612.95亿元、1429.11亿元、1375.63亿元、1043.56 亿元。

　　从保费增速来看，前三季度有一大批中小寿险公司实现正增长，其中中宏人寿、中银三星人寿球友会app、长城人寿、招商信诺人寿、国华人寿、友邦人寿、中邮人寿保费收入分别为179.67亿元、189.88亿元、194.68亿元、291.20亿元、344.23亿元、511.13亿元、1043.56亿元，同比增速均超过20%。

　　对于前三季度保费收入保持高增长的原因，业内人士对记者分析表示，今年居民保本储蓄需求更加旺盛，加之寿险产品预定利率切换的销售契机，使得人身险公司保费呈现较快增长趋势。随着8月预定利率调整后部分寿险产品停售，未来需关注人身险公司保费收入波动情况。

　　值得一提的是，在保险业务收入普遍快速增长的同时，人身险公司整体利润水平却出现了较为显著的下滑。

　　从披露偿付能力报告的76家寿险公司来看，2023年前三季度净利润合计为1220.54亿元，合计净利润同比下降2.16%，其中有40家险企实现盈利，35家险企出现亏损（注：有1家险企并未披露净利润数据），合计亏损超200亿元。

　　根据记者统计，2023年前三季度，净利润超百亿元的险企有4家，分别为平安人寿、太保寿险、中国人寿、太平人寿，净利润分别为630.25亿元、184.12亿元、154.79亿元、107.03亿元。新华保险、泰康人寿、友邦人寿、阳光人寿、平安养老险、人保寿险、人保健康、平安健康险8家公司净利润超10亿元。若剔除平安人寿、太保寿险、太平人寿、中国人寿等“头部险企”净利润数据，寿险行业的净利润下滑表现则更加突出。

　　偿付能力报告显示，合计35家寿险公司出现亏损，2023年前三季度净利润亏损超200亿元，其中有25家公司亏损额度在1亿元以上，中邮人寿亏损103.75亿元，2022年同期亏损26.43亿元；渤海人寿亏损27.87亿元，2022年同期亏损8.87亿元。

　　渤海人寿在偿付能力报告中表示，截至2023年三季度末，公司新单原保费收入预算完成情况较好；公司投资收益、净利润的实际执行情况与战略规划存在一定偏差。公司将严格遵循监管规则要求，及时调整制定公司战略规划，立足长期经营目标，稳健发展并注重经营品质。

　　对此，东兴证券非银研报分析显示，在宏观经济逐步复苏和权益市场大幅波动的背景下，负债端和投资端表现出较为严重的割裂情况，说明资产负债适度匹配仍是当前险企待解决的核心问题。

　　根据偿付能力报告，共76家人身险公司披露了2023年前三季度投资情况，从投资收益率来看，虽然75家人身险企投资收益率为正，仅有1家险企投资收益率为负，但是76家人身险公司的投资收益率平均数仅为2.6%，对比近三年平均综合投资收益率中位数4.6%，下降较明显。

　　国信证券非银研报显示，前三季度，中国人寿、中国平安（601318.SH）、中国太保（601601.SH）、新华保险总投资收益率分别为2.81%、3.7%、2.4%、2.3%，除中国平安外，其他较去年同期均有所下降；中国人寿、中国平安、中国太保净投资收益率分别为3.81%、4.00%、3%，同比分别下降0.31个百分点、0.20个百分点、0.20个百分点。

　　中国人寿三季报显示，2023年第三季度，国内债券利率低位波动，中枢进一步下行，固定收益类资产配置压力持续；股票市场延续低位震荡，公开市场权益品种收益压力进一步加大。

　　受此影响，前三季度，实现总投资收益1099.97亿元，总投资收益率为2.81%；净投资收益为1483.40亿元，净投资收益率为3.81%。

　　上市险企高管在2023年三季度业绩发布会上亦表示，受资本市场波动，险企投资收益下滑，进而拖累净利润。

　　中国人寿副总裁刘晖表示，前三季度股票市场持续低迷，而且结构分化比较明显，导致权益投资收益同比下滑。同时，叠加低利率环境下固收息类收益下行，今年整体的投资收益承压，这也是保险行业需要共同面对的难题。

　　新华保险副总裁兼首席财务官杨征指出，寿险公司在长期投资过程中，需要选择稳定的高质量资产、适度偏高的中长期回报，并尽量减少短期波动。

　　“过去一段时间内，符合要求的资产是不多的，投资难度加大。我们要进一步按照规律和国家要求，根据高质量转型步伐，去选择有效的投资领域、标的和工具。未来，新华保险会坚持长期、稳健、高质量投资。长期投资很难避免短期波动，希望市场给予一定的容忍度。”

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　　“受权益市场低位运行及会计准则切换的扰动，净利润波动明显被放大。预计随着权益市场的回暖以及准则变化的扰动因素过去，预计未来净利润增速有望回暖。”广发证券研报分析显示。

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